От чего зависит кредитная ставка в автоломбарде?
Когда уже принято решение оставить машину в качестве залога в автоломбарде, владелец закономерно интересуется, из чего же будет состоять кредитная ставка и каков ее размер. В среднем, набор факторов, влияющих на ставку, един во всех автоломбардах.
Если автоломбард молодой, а персонал неопытен, заманчивые цифры на ярких рекламных баннерах часто не соответствуют действительности. Дело в том, что кредитная ставка может быть отличной в зависимости от каждого конкретного случая. Привлекательная низкая ставка может распространяться только на машины определенной марки и срока кредитования. Классический вариант такой схемы минимальной процентной ставки – выдача незначительного кредита на очень короткий срок, причем сам кредит должен быть намного меньше стоимости машины.
Если в городе много автоломбардов, то высока вероятность снижения ставок для привлечения заемщиков. Однако кредитная ставка фиксируется в договоре о кредите, и не подлежит изменению до его возврата.
Прямо пропорциональна кредитная ставка сроку, на который автоломбард дает кредит: чем дольше этот срок, тем процент больше. Дело в том, что чаще всего в автоломбард обращаются, чтобы срочно получить деньги под залог автомобиля, причем сумма нужна на короткий период: за счет продолжительного срока процент выше.
Важное значение имеет возраст автомобиля, в зависимости от которого варьирует и кредитная ставка. Часто автоломбард выдвигает ограничения на дату выпуска автозалога, и даже самые лояльные ломбарды вряд ли примут в качестве залога авто, выпущенное более 15-18 лет назад. Здесь встает вопрос ликвидности, или «продаваемости» авто по средней рыночной цене его аналогов. Новый автомобиль в хорошем состоянии продать в случае невозврата кредита гораздо проще, чем подержанный. Потому процент по кредиту под старый автомобиль будет выше.
Важна и «национальность» машины: отечественные автомобили ценятся ниже иностранных, потому процент по кредиту под залог иномарки будет меньше, чем под залог автомобиля отечественного производителя.
В кредитную ставку включают и затраты на содержание автостоянки, страхование автомобиля, зарплату сотрудников и охранников. Следует опасаться «скрытых» платежей в автоломбардах: под видом высокой кредитной ставки потребитель может оплачивать даже оценку автомобиля и услуги нотариуса, которые номинально числятся бесплатными.
Продлевая договор кредитования, следует иметь в виду, что в новом соглашении указана уже иная процентная ставка, конечно же, более высокая. Да и сама пролонгация чаще всего небесплатна: средний автоломбард взимает минимум 1% за продление договора.
Таким образом, на размер кредитной ставки влияет множество факторов, однако настораживаться стоит лишь в крайних случаях: когда ставка очень низкая, опасайтесь «скрытых» платежей или дезинформирующей рекламы. Если ставка чересчур высока, а условия кредитования и хранения автомобиля ее не оправдывают, - автоломбард завышает цену необоснованно, обманывая клиентов.
