Особенности кредитования под залог авто в банках и автоломбардах
Когда обстоятельства требуют получения крупной суммы денег в краткие сроки, мы начинаем перебирать варианты. У друзей или родственников занимать проблематично: сумма может быть очень большой, или же просто не хочется посвящать близких в свои финансовые проблемы. Тогда мы выбираем кредит от банка или ломбарда, оставляя в залог какое-то имущество. Чаще всего этим залогом бывает автомобиль: оставить под залог верного четырехколесного друга на психологическом уровне легче, чем семейный антиквариат или жилище.
В кредитовании под залог машины банком и автоломбардом есть несколько существенных отличий. Во-первых, перед выдачей кредита банк самым тщательным образом изучает финансовое состояние заемщика: субъект хозяйственной деятельности должен предоставить подробную отчетность, а физическое лицо – справку о зарплате за последние год или полгода на одном месте работы. Если же банк спустя какое-то время принимает решение не выдавать кредит, то бумажная канитель продолжается в другом банке. Автоломбард же выдает всю сумму денег сразу: предъявив паспорт и идентификационный код, техпаспорт автомобиля, уйти с заветной суммой из автоломбарда, можно всего через час-полтора.
Автоломбард выдает в кредит большую сумму, чем банк: ликвидный залог может быть оценен высоко, тогда на руки заемщик получает почти 80% рыночной стоимости автомобиля. Банк, чтоб покрыть возможные риски в случае неуплаты, оставляет сумму кредита меньше. Застрахованный автозалог часто остается в автоломбарде на охраняемой площадке на период пользования кредитом. В некоторых случаях по соглашению сторон автовладелец продолжает пользоваться застрахованным от угона и поломок автомобилем.
Различаются банковские и автоломбардные кредиты и по срокам: банк неохотно дает кредит на краткое время, тем более, обычно кредит нужен срочно, а банк очень затягивает процедуру. Минимальный срок, на который выдает кредит банк, составляет один месяц. Краткосрочные кредиты в автоломбардах выгоднее, чем долгосрочные.
Автоломбард может принимать в качестве залога не только автомобили, но и более экзотический транспорт: мототехника, яхты или даже снегоходы.
Наконец, серьезное отличие состоит в размере процентной ставки: в банке она существенно выше. Если возможности выплатить в срок кредит и проценты по нему нет, то можно пролонгировать договор. Если платежи просрочены, то процентная ставка. Правда, для этого почти всегда требуется выплата процентов, но в банке процедура продления срока кредита очень затруднительна или вовсе невозможна.
Таким образом, кредитование в банках и автоломбардах имеет свои особенности. В автоломбарде выгоднее брать кредит под залог авто на короткое время, а банк лучше подходит для долговременной ссуды. Кроме того, автоломбарды, специализирующиеся на средствах передвижения, предоставляют массу дополнительных сервисов для клиента: среди них автовыкуп, предпродажная подготовка и многие другие.
